Как процентные ставки на мортгеджи устанавливаются и меняются в Канаде?

Без сомнения, вопрос о том, как процентные ставки на мортгеджи устанавливаются и меняются в Канаде, для многих остается неясным и довольно запутаным. Каждый раз, когда объявляется о повышении Canadian prime rate, мы автоматически склонны думать, что процентные ставки  на мортгеджи также увеличатся. Что ж, реальность такова, что variable процентные ставки колеблются вместе с prime rate, но эти колебания не влияют на постоянные фиксированные процентные ставки  или, по крайней мере, не существенно.

Давайте сначала взглянем на variable процентные ставки. Большинство variable процентных ставок в Канаде непосредственно связаны с prime rate. Вы, наверное, слышали о “prime less 0.9%” или “prime less 0,25%” процентных ставках, и многие из Вас, вероятно, используют или использовали тот или иной тип variable процентной ставки при выплатах по возврату мортгеджа. Правило изменения  variable процентной ставки крайне простое. Когда Bank of Canada увеличивает или уменьшает prime rate, variable процентные ставки автоматически изменяются на ту же величину. Например, если prime rate равен  7%,  а Вы имеете variable процентную ставку prime минус  0,5% , Ваша ставка будет  6,5%. Не трудно подсчитать, что если prime увеличивается на  0,25%, то Ваша ставка  автоматически возрастет до  6,75%.

Величина фиксированной постоянной процентной ставки на мортгедж зависит от прибыльности  рынка облигаций. Эта прибыльность может быть оценена с помощью годовой нормы прибыли на инвестиции, выраженной в процентах. Решая, куда инвестировать свои деньги, банки всегда имеют возможность вложить их в Government of Canada bonds, которые являются для них  свободными от риска инвестициями. Таким образом, когда банки решают инвестировать в мортгеджи, к проценту текущей доходности на рынке облигаций они добавляют свои расходы и прибыль, и объявляют величины  фиксированных  постоянных процентных ставок.

Прогнозирование инвесторами величины долгосрочной процентной ставки облигаций в будущем оказывает влияние на состояние рынка облигаций, их доходность. Если большинство инвесторов считает, что долгосрочная процентная ставка имеет тенденцию к увеличению, это создает давление на рынок облигаций  и приводит к  увеличению возврата с них, что в свою очередь влечет к некоторому увеличению  постоянных процентных ставок мортгеджей. Вот почему изменения долгосрочной процентной ставки облигаций могут в небольшой степени влиять на фиксированные процентные ставки на мортгеджи, о чем говорилось выше. Если инвесторы ожидают, что prime будет расти, соответственно можно ожидать увеличения долгосрочной процентной ставки  и доходности облигаций.

В подтверждение того, что фиксированные процентные ставки на мортгеджи не изменяются автоматически  в соответствии с изменением prime, можно привести ряд случаев, когда величины prime и фиксированных процентных ставок двигались в противоположных направлениях, и это не редкость.

Если Вы заинтересованы в прогнозировании тренда фиксированных процентных ставок на мортгеджи, Вы должны постоянно следить за возвратами на Government of Canada bonds. Эта информация постоянно публикуется в финансовых разделах газет. Если Вы видите тенденцию последовательного увеличения или уменьшения возврата на bonds , это может быть признаком того, что фиксированные ставки на мортгеджи могут вскоре измениться.

Эта статья любезно предоставлена LendingExperts.ca. До принятия решения о получении мортгеджа мы настоятельно рекомендуем Вам обсудить все связанные с этим вопросы с лицензированным специалистом по мортгеджам. В Dominion Lending мы на основе предоставленной Вами информации детально проанализируем Ваше финансовое положение и подготовим план с наиболее подходящими для Вас предложениями. Решая финансовые вопросы с агентом одного, даже крупного банка, Вы часто ограничиваете свои возможности в получении более выгодных финансовых условий,например, более низкой процентной ставки на мортгедж. Обратитесь к нам сегодня, и Вы убедитесь, что Dominion Lending – компания, которая ежегодно оформляет мортгеджи более, чем на $8 млрд., сэкономит Ваше время и деньги!

604.764.9165, 604.735.0675, LendingExperts.ca