Один мой клиент, совершенно выдающийся в своём роде человечище, настоящий “алмаз негранённый” в вопросах приобретения и продажи своей недвижимости за последние 10 лет в Ванкувере, сказал: “Знал бы, что у mortgage-брокера спросить, давно бы спросил. Да ничего умного на ум не приходит”.

Вот и я и задался этим вопросом: действительно, почему так много случаев в моей риэлторской практике, когда вполне приличные, образованные, даже искушённые в покупке и продаже недвижимости люди порой ведут себя совершенно… НЕАДЕКВАТНО, где дело касается финансирования и всяких там mortgage дел. Иногда даже вгоняют себя в совершенно патовые положения, когда жильё из сказочной радости на глазах превращается в ненавистный чемодан без ручки, который, как известно, и нести нельзя, и бросить жалко. Мне говорят, что это вполне объяснимо, мол, в Ванкувере много людей, приехавших из тех мест, где и слыхом не слышали о всяких там mortgage. Мол, не стыкуется, не стыкуется всё это дело (mortgage) с нашим человеком. Мол, энергетика разная, МЫ в долг не привыкли жить, поскольку у НАС особенная гордость, ну разве что до получки, и то обязательно с отдачей, и не больше 3 рублей… Всё это, конечно, верно, но кажется, такая фишка широко распространена не только у “новых”, но и у  ”старых” канадцев тоже, вне зависимости от национальности.

И понял я, что дело имею с фундаментальным (раз так это всё распространено) законом всей нашей канадской жизни, который формулируется вот как: НЕ УЗНАЕШЬ (или НЕ СКАЖУТ), ПОКА НЕ СПРОСИШЬ. Тут, конечно, отдельной строкой стоит особый подзаконный акт: А КАК СПРОСИТЬ, ЕСЛИ НЕ ЗНАЕШЬ ЧТО? Вы, конечно, чувствуете, как от всего этого сразу повеяло какой-то вечностью, типа порочного круга, и голос изнутри: ОЙ, ДУРЯТ НАС, БЕДНЫХ, ОЙ, ДУРЯТ…

Но погодите, не всё так безнадёжно: оказывается, мир не без добрых людей , и на мой запрос – напрямую из космоса, минуя Монте Карло и Варну, специально для читателей моего блога http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/ пришла статья очень дельного mortgage брокера. Главными идеями этой статьи я радостно поделюсь со всеми любителями и почитателями недвижимости в Ванкувере.

Dustan Woodhouse.

“10 вопросов к mortgage специалисту.”

За последние несколько лет я насчитал несколько сценариев, когда некоторые виды mortgage используются совершенно без учёта всех обстоятельств и нужд людей, mortgage получивших: или open line of credit предложен без учёта потребностей mortgage, или reverse mortgage используется тогда, когда можно было бы и без него обойтись, или private lending mortgage предложен сразу на несколько лет, хотя можно было бы и одним годом обойтись, или человек застрял с высоким fixed rate, когда родной банк мог бы и лучшую возможность предложить. В большинстве случаев всё это вызвано тем, что клиенты, получившие всё это, просто не задали нужные вопросы, да и их не спросили, чтобы поподробней разобраться.

Хотя брать ответственность за свои поступки очень важно в жизни, но, с другой стороны, и обвинять во всём клиента выглядит тоже как-то не особенно справедливо. Ведь учат ли в школе, в колледже или в университете, как разбираться в mortgage, как строить кредитную историю или как добиваться нужного rates? Маловероятно. Так откуда же тогда берётся эта кажущаяся такой мудрой позиция многих относительно mortgage? Печален факт, что для многих из нас главным источником знаний и главным советчиком о mortgage является мнение наших друзей, родителей и сослуживцев. Каюсь. И за мной такой грешок водился. Но действительно ли знают наши советчики то, о чём говорят? Разбираются ли они во всех финансовых тонкостях, связанных с mortgage? Иногда мы даже меньшую проблему, скажем, что-то сантехническое починить, и то предпочитаем поручить специалисту!

Итак, позвольте мне предложить Вам несколько вопросов, которые Вы сможете задать Вашему mortgage специалисту при заполнении следующей mortgage application.

Итак, уважаемый mortgage специалист,

1) Что Вы можете мне рассказать о своём персональном mortgage, и как и почему Вы выбрали именно этот продукт и этого lender? Меня только раз об этом спросили. И я подумал, как здорово, что я могу поделиться этой информацией с моим клиентом, не видя в этом что-то, не подходящее для обсуждения.

2) Как Вы обеспечиваете безопасность моей персональной информации?

Прежде чем начать сотрудничество с mortgage специалистом, рекомендую посмотреть, как и где он работает, используется ли безопасный офис с защищёнными каналами. Это же относится также и к бухгалтеру, и lawyer.

3) С каким количеством банков Вы работаете и почему ? В наши дни мы хотим выбор, и этим всё сказано.

4) Имеет ли какое-то значение тот факт, что я уже владею недвижимостью и за мной уже есть некоторый mortgage? Дни, когда можно было “забыть”, что за Вами есть три недвижимости в качестве инвестиции, уже в прошлом. Будьте готовы выложить всё начистоту. В мире финансирования лучше спросить разрешения, нежели просить потом о прощении. Все Ваши тайны – в интернете, и за скромные деньги можно узнать всё. И если Вы утаили какую-то часть Вашей информации, то тем самым создали большие проблемы для себя. Кстати, существуют несколько lenders, готовых работать с Вами даже при наличии у Вас до 15 объектов инвестиционной недвижимости.

5) Могу ли я поступить на новую работу, прежде чем купить дом? Этот вопрос тесно связан с другим – Могу ли я купить новую машину во время покупки дома? Чтобы не навредить большей трансакцией, сделайте короткий звонок своему mortgage специалисту и спросите его мнение об этом.

6) Что я должен выбрать – variable rate или fixed rate ? Это очень специальный разговор. Скажу только, что принципиальным вопросом здесь является количество пеналти, которое Вы можете заплатить при изменениях mortgage. Variable mortgage более флексебильны, чем с fixed rate .

7) Если я могу переносить mortgages из одного банка в другой, то почему я должен платить пеналти?

8 ) Каковы детали возможности выплаты mortgages досрочно?

9) Amortisation. Какую стратегию я должен здесь использовать?

10) Что же является лучшим rate, на основе всего вышесказанного? Конечно, это самый популярный вопрос наших клиентов. Однако, фокусируясь только на нём и игнорируя все остальные вопросы, можно загнать клиента в mortgage agreements c весьма конкретными ограничениями. Как и в случае со многими вещами в нашей жизни, за лучшее и платить приходится больше .

Итак, необходимо рассматривать, что же для Вас является наиболее важным в каждом конкретном случае.

Если это Ваша резиденция – то выплачивать mortgage как можно скорее.

Если это a short term ‘flip’, то, возможно, имеет смысл поговорить о возможности минимальных выплат по mortgage за это короткое время.

Если это часть Вашей инвестиционной программы, то, возможно, нужно использовать рычаги рефинансирования.

Создайте такой списочек вопросов и для исполнения Ваших задач предложите их Вашему mortgage professional!

Dustan Woodhouse

Twitter @dustanwoodhouse

www.ourmortgageexpert.com

dustan@ourmortgageexpert.com

604.351.1253

Большое спасибо Dustan Woodhouse. Все новости – на новом блоге http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/. Мы уже на Facebook.

Дорогие почитатели недвижимости в Большом Ванкувере, 4 февраля в Ванкувере состоится событие года – ежегодная конференция инвесторов в недвижимость. На сей раз разговор пойдёт об инвестициях на юге от канадской границы, до которой, как Вы знаете по классике, нам тут всего-то 15 минут. Тот же Ozzie Jurock - и компания. Будут риелторы из Phoenix, AZ

Если есть вопросы, всё через mike@onepercentrealty.com или подробно на http://vancouverrealestatefunclub.blogspot.com/

Если есть вопросы к Dustan Woodhouse, прошу отправить на mike@onepercentrealty.com или по 604-644-6430.

До скорого свидания.

Ваш Михаил Скворцов – One percent realty ltd.

Каждый из нас в определенный момент, возможно, задумывался, как обеспечить свою старость в будущем. Этот вопрос сейчас особенно остро стоит в Канаде, где согласно последним данным статистики средняя продолжительность жизни значительно увеличилась в последние годы. А в Британской Колумбии, где проживает наибольшее количество долгожителей ввиду их активного и здорового образа жизни, по данным статистики за 2009 год средняя продолжительность жизни мужчин составляет 79,2 года, а женщин – 83,6 лет.

В связи с этим в настоящее время в Канаде проходят бурные дебаты о возможной будущей неспособности государственной пенсионной системы удовлетворить потребности растущего пенсионного населения. Если государство не сможет обеспечить нам финансовую поддержку в старости, нам остаётся надеяться только на себя и уже сейчас задуматься о накоплениях. Многим известно, что в Канаде RRSP (Registered Retirement Saving Plan) – это самый распространённый метод индивидуальных личных накоплений. В чём же состоят его преимущества?

• Обеспечить себе финансовую независимость;
• Сэкономить налоги сегодня;
• Использовать накопления для покупки первого жилья;
• Использовать накопления как кредит на учебу;
• Снизить налоги в будущем путём разделения семейного дохода.

Однако у индивидуальных планов RRSP существует также немало противников ввиду следующих причин:

• Ограниченность в средствах для накоплений;
• Убеждённость в том, что только на пенсию от государства можно будет прожить в старости;
• Мнение о том, что группового плана от работодателя будет достаточно;
• Уверенность, что работать можно вечно;
• Недоверие.

Возникает вопрос, а как же ещё можно накопить деньги к пенсии, помимо традиционного RRSP? Сегодня существует два пути решения. Во-первых, можно взять льготный заём и одновременно получить аналогичную налоговую скидку, как при традиционном RRSP. Во-вторых, можно выбрать программу, обеспечивающую определённый гарантированный пенсионный доход (минимум 5%) до конца жизни. Кроме того, возможна комбинация первого и второго решения в одной программе.

Сезон RRSP в самом разгаре, и 29 февраля истекает срок снижения налога с вашего дохода за прошлый год. Ведь не зря народная мудрость гласит: «Готовь сани летом, а телегу зимой!»

Для бесплатной индивидуальной консультации обращайтесь к лицензированным специалистам. Мы также рады пригласить вас на семинар на тему “Инвестирование в будущее: деньги на образование детей и на пенсию”, который будет проводиться 8-го февраля в 6.00 часов вечера при поддержке ISS of BC по адресу #530, Drake St., Vancouver, на котором вы можете получить ответы на все интересующие вас вопросы об RRSP.

Мы будем рады помочь вам и вашим близким!

Юлия Рудакова, тел. 604-803-7773

Галина Рогова, тел. 604-722-9920

В сложившейся в последнее время на рынке труда ситуации найти подходящую работу в интересующей вас сфере может быть весьма трудно. Вот почему многие люди, занимающиеся поиском работы, переключились на выбор одной из доступных вакансий, пусть даже она находится вне их зоны комфорта и вовсе не в той сфере, в какой им хотелось бы трудиться в идеале. Конечно, с таким переключением связаны определенные трудности, однако людей толкает на это необходимость и отсутствие выбора.

Чтобы преуспеть в переключении области поиска работы, необходимо следить за тем, какие специальности сейчас наиболее востребованы. Зная, что нужно работодателям, вы можете критически оценить собственные способности и понять, насколько вы подходите для выполнения той или иной работы.

Далее вам необходимо постараться убедить работодателя, почему вы подходите на данную вакансию. Для этого покажите ему, что вы не только понимаете, в чем будут заключаться ваши обязанности, но и представляете, как для лучшего их выполнения вы можете переключить свои навыки и использовать имеющийся опыт, пусть даже в другой сфере.

Однако как определить, какие “переключаемые” навыки у вас имеются и как их можно применить, чтобы преуспеть при смене области трудовой деятельности? Для этого следуйте следующим несложным советам:

Проведите исследование. Начните просто с просмотра имеющихся на сегодняшний день вакансий на сайтах о работе. Таким образом вы составите впечатление о том, что сейчас актуально на рынке труда.

Составьте список. В левой части листа перечислите обязанности, которые необходимо выполнять на тех вакансиях, которые вам нравятся больше других. Припомните, не приходилось ли вам выполнять подобные задачи в другой сфере. Все подходящие критерии запишите в правой части листа. Например, если вы выполняли проект, запишите это. Терминология для выполнения проекта может отличаться в другой отрасли, однако процедура в целом та же самая.

Расширяйте опыт. Многие люди, ищущие работу, находятся под впечатлением, что если они не работали в какой-то определенной сфере, значит, у них нет опыта для занятия позиции в этой отрасли. Помните: опыт приходит не только из трудовой деятельности, но и благодаря хобби и работы волонтером.

Пересмотрите резюме. Если вы ищете работу вне отрасли, в которой трудились прежде, а ваше резюме полно слов и сокращений, ясных только людям из этой узкой сферы труда, такие выражения необходимо выбросить. Создайте новую версию резюме, в котором будет описано, что вы делали с минимальным упоминанием отрасли вашей специализации.

По материалам 24 Hours Vancouver

По данным Statistics Canada, в 2007 году около 46% канадцев старше 15 лет отработали 2,1 миллиарда волонтерских часов, что соответствует примерно 1,1 миллиону рабочих мест с полной занятостью.

Внесли ли вы свою лепту в эти цифры? Если вы студент или выпускник с небольшим рабочим опытом и надеетесь получить работу, которой добиваются и ваши сверстники, то вам следует устроиться куда-нибудь добровольцем – желательно в сферу вашего интереса.

Работа добровольцем может дать вам больше, чем просто теплые чувства и положительные эмоции. Вы можете также получить полезный опыт для будущего трудоустройства, лучше понять собственные интересы и завести связи, которые могут длиться всю жизнь.

Некоторые волонтерские позиции, на которых можно служить длительно, очень полезны и для тех, кто ищет работу, и для студентов, планирующих после выпуска повышать свою квалификацию с помощью еще одной учебной программы. Например, студенту, поступающему на программу по фармацевтике, может очень помочь волонтерство в фармацевтической или медицинской клинике. Такие позиции редко можно найти на сайтах вроде govolunteer.ca, однако интересующийся человек вполне может послать в какую-нибудь клинику письмо с описанием того, насколько его организационные способности могут быть полезны при заполнении медицинских отчетов или сортировке лекарств на полках.

Если вы станете постоянным волонтером на какой-то позиции, вы приобретете ценный рабочий опыт и сможете построить хорошие взаимоотношения со специалистом, который в будущем, если понадобится, порекомендует вас работодателю.

Помните, что если вы хотите получить хороший отзыв, относитесь к добровольной работе серьезно: будьте пунктуальны, работайте старательно и стремитесь учиться.

При выборе волонтерской позиции может помочь и хобби. Вы можете проявить себя как фотограф, бартендер или корреспондент на каком-нибудь мероприятии. В этом случае вам будет о чем рассказать на рабочем интервью, а также вы сможете лучше разобраться в том, какое дело вам больше всего нравится.

Даже если у вас большой рабочий опыт, поговорка «важно не что вы знаете, а кого вы знаете» все равно работает. К счастью, работа добровольцем – это как раз такой вид социальной активности, которая обязательно позволит вам встретить многих людей, разделяющих ваши интересы и ценности. Поэтому устраивайтесь волонтером, чтобы найти работу, друга или себя.

По материалам 24 Hours Vancouver

Немногие знают, что даже родители с очень низким заработком или вообще без доходов могут рассчитывать на помощь государства для того, чтобы начать копить на образование детей. Существует четыре важнейших факта, которые необходимо знать, чтобы участвовать в программе Registered Education Savings Plan (RESP).

• Чем раньше вы начнете накопление средств, тем доступнее будет образование. Даже несколько долларов в день могут помочь создать хорошее будущее для ребенка, если вы используете Canada Education Savings Grant (CESG). В государственном бюджете имеются деньги для всех семей. Чем раньше вы начнете откладывать деньги в RESP, тем быстрее будут расти накопления.
• Даже семьи со скромным доходом могут начать участвовать в RESP. Каждый житель Канады может открыть программу RESP для своего ребенка, независимо от уровня достатка. Государство может надбавлять на каждые сэкономленные вами 10 долларов от двух до четырех долларов. Для этого и существует Canada Education Savings Grant.
• Ваш ребенок может также получить 500 долларов в виде Canada Learning Bond. Если вы получаете поддержку National Child Benefit Supplement и ваш ребенок родился после 31 декабря 2003 года, то сумма в размере 500 долларов будет внесена на вашу программу RESP. Кроме того, государство будет доплачивать 100 долларов ежегодно до достижения ребенком возраста 15 лет, если ваша семья все это время продолжает получать вышеозначенную поддержку.
• Как выбрать подходящую программу RESP. Спросите в вашем банке, работают ли они с этими услугами – Canada Learning Bond и Canada Education Savings Grant. В банке вас могут проинформировать о том, как начать участие в программе RESP, а также расскажут обо всех условиях сервиса и оплатах. Не пожалейте усилий и времени на сравнение расценок и типов этих программ, чтобы выбрать план, который лучше всего подходит под ваши нужды.

Больше информации о программах RESP, а также список вопросов, которые стоит задать в банке или другом финансовом институте, можно найти на сайте CanLearn.ca.

По материалам Metro News

Прежде всего хочу поздравить всех наших читателей с наступившим Новым годом и пожелать всего самого наилучшего! Пусть в Новом Году Вам сопутствуют удача, здоровье и счастье!

Большое спасибо всем нашим корреспондентам, кто с интересом встретил появление нашего Ванкуверского клуба любителей недвижимости. Вы всегда можете найти нас на Facebook.com/ Vancouver-Real-Estate-Fun-Club, а все новости – на новом блоге http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/. Начиная с этого месяца для удобства наших читателей мы начинаем высылать расширенную версию блога по-email. В ней будут представлены: последняя статистика, полные версии интервью с лидерами real estate, специальные предложения ведущих банков по mortgage, горячие листинги, специальные материалы (как продать подороже и подешевле купить) и многое другое. Для получения этой расширенной версии блога достаточно отправить вашу заявку по-email на mike@onepercentrealty.com

Сегодня нашим гостем будет Pauline Tonkin, fully licensed, independent mortgage specialist, Innovative Mortgage Solutions-The Mortgage Centre. Родом из Великобритании, Pauline с детства живёт в Lower Mainland. Надо отметить, что Pauline Tonkin имеет 20-летний опыт инвестирования в real estate в BC. По долгу своей службы она постоянно связана с инвесторами, теми, кто покупает разные виды недвижимости в Большом Вансувере, ВС и Западной Канаде (single family homes, condominiums, multi-family buildings and commercial properties). Pauline активно участвует в жизни инвесторского сообщества в Ванкувере, являясь членом REAG and REJVC. Pauline также состоит в членстве в Mortgage Centre Network и the Accredited Mortgage Professionals Association (CAMP).

Михаил Скворцов:  Что, на Ваш взгляд, означает быть инвестором в недвижимость? И есть ли на сегодняшнем рынке недвижимости место для обычного человека, кто хотел бы стать инвестором? И вообще, с чего начинается (деньги, знания?) инвестор в недвижимость?

Pauline Tonkin: По новым правилам, что были приняты в 2010 году, от инвесторов при покупке недвижимости требуется 20% down payment, и они могут рассчитывать на 20% equity position при рефинансировании. Это новое требование явилось своего рода вызовом для инвесторов, кто привык использовать 5% down payment при покупке. Так как большинство моих клиентов выбирает cash flow strategy с использованием стандартного 20% down payment, то это новое правило не сильно на них повлияло. Отстранило ли это новое требование от инвестирования в недвижимость обычного человека? Возможно, все эти изменения и стали преградами для кого-то, однако рынок, как и всегда, привнёс свои поправки. Появилась возможность найти новые пути, как делать дело. Стали активно создаваться разного вида партнёрства и joint ventures cо случаем ONE-OFF. Например, один из партнёров вносит всю сумму down payment, а другой берёт на себя все заботы по поиску недвижимости и договаривается о наилучшей (наиболее низкой) её цене. У меня есть несколько успешных клиентов, кто приобрёл недвижимость с использованием такого рода партнёрских соглашений. Обычно это происходит при покупке рентного жилья. Однако у меня есть также клиенты, покупающие жильё с целью его перепродажи после определённого ремонта (flip), когда одна сторона предоставляет финансирование, а другая отвечает за ход ремонта и осуществляет управление всем проектом. После чего они делят прибыль 50:50.

Первое, что я говорю приходящим ко мне людям, новичкам в инвестировании в недвижимость: подумайте, что вы готовы, а что не готовы будете делать. Например, одни люди думают, что смогли бы выполнять функцию лэндлорда, однако когда дело доходит до представления всего круга его обязанностей, то приходят к мысли, что эта роль не для них. В этом случае, возможно, они нуждаются в партнёре, кто смог бы каждодневно заботиться о рентном жилье, а они в свою очередь смогли бы предоставить деньги или проявить себя в удачном поиске недвижимости и достижении наиболее низкой цены при переговорах. Чем яснее ваша цель, тем выше шансы на успех. Я всегда советую моим клиентам строить команду профессионалов вокруг себя – особенно это касается поисков. Во-первых, риэлтора, который хорошо знал бы тот район, где вы собираетесь приобрести недвижимость, во-вторых, вам необходим financial planner и mortgage broker, которые смогли бы помочь вам в планировании данной инвестиции.

Михаил Скворцов:  Расскажите, пожалуйста, более подробно о том, как новичку в инвестировании строить эту команду профессионалов.

Pauline Tonkin: Я рекомендую всем моим клиентам, только собирающимся приобрести первую недвижимость или уже имеющим солидный инвестиционный портфель, быть связанными с другими инвесторами. Я всегда узнаю что-то новое, когда посещаю инвесторские собрания. Каждый человек уникален, и каждый, приобретая недвижимость, вносит что-то своё, чему можно поучиться. Мы не можем знать всё. Новички учатся у ветеранов, а успешные инвесторы всегда найдут что-то интересное у новичков. В ВС существует несколько образовательных ресурсов: REAG (www.REAG.ca), Real Estate Joint Venture Club (www.realestatejvclub.com), REIN (www.REIN.ca) и несколько meet up groups (www.meetup.com).

Михаил Скворцов: Мы живём в очень нестабильном мире. Сeйчас хорошее время для инвестирования в недвижимость?

Pauline Tonkin: Я, как и многие мои клиенты, имеющие опыт долговременного инвестирования в недвижимость, считаю, что вы можете делать деньги при любом состоянии рынка. Даже сегодня, когда цены в ВС одни из самых высоких в Канаде, вы можете договориться о хорошей цене на недвижимость. У меня есть клиенты, кто делает оffer сразу на несколько объектов, выбирают один или два и, пройдя все этапы переговоров, покупают только то, что отвечает ценовым требованиям их проекта.

Михаил Скворцов: Что, по-вашему, можно назвать удачным вариантом (a deal)?

Pauline Tonkin: Когда я смотрю, удачен ли вариант инвестирования, я пытаюсь рассмотреть все рыночные составляющие. Например, при покупке дома с квартирой для рента я стараюсь собрать как можно больше информации о самом географическом районе: много ли рентного жилья вокруг, близко ли транспортные линии, магазины, университет, каков рыночный рент, что за люди потенциальные квартиросъемщики, можно ли будет продать с выгодой этот дом через 6-12 месяцев, как активно ведётся строительство в этом районе, собираются ли проложить новую дорогу через этот район, что может негативно отразиться на стоимости всего жилья.

Затем я смотрю на числа и пытаюсь выяснить, как велик будет мой доход в сравнении с краткосрочными и долгосрочными затратами, такими как содержание жилья и его ремонт. При каждом $1 расходов я надеюсь получить хотя бы $1.1 дохода. Так, недавно я приобрела жильё в Port Coquitlam (весьма солидный рентный рынок), где debt coverage ratio составило 1.2.

Михаил Скворцов: Что означает быть успешным инвестором?

Pauline Tonkin: Я абсолютно уверена, что к покупке и управлению недвижимостью нужно относиться, как к бизнесу. Необходимо четко представлять свою цель и всячески придерживаться выбранных критериев.

На этом мы заканчиваем второе заседание нашего Ванкуверского клуба любителей недвижимости. Мне хотелось бы поблагодарить Pauline Tonkin, а всем любителям Ванкуверской недвижимости рекомендуем посетить её www.MyBcMortgage.ca и проследить Pauline на Twitter PTonkinMortgage, а также заглянуть на её Faceвook в Pauline Innovative Mortgage Solutions или на LinkedIn. Полный вариант статьи, как и все последние новости, вы сможете найти на нашем блоге http://vancouverrealestatefunclub.blogspot.com/. На следующих заседаниях нашего клуба мы планируем встретиться с лидерами инвесторского сообщества в Ванкувере, поговорить о том, как и что инвестируют к югу от канадской границы (причём всё – из первых рук), вновь и вновь допытываться у mortgage-специалистов, занимающихся вопросами инвестирования, где добыть деньги для инвестиций. И, наконец, в преддверии весны – самой активной поры в жизни недвижимости, когда она начинает буквально по рукам ходить, мы проведём большой разговор о том, как же правильно и без ущерба себе назначить цену для продаваемого жилья. Так что, уважаемые господа продавцы, держитесь пока – помощь идёт! К этому разговору мы хотим подключить всех солидных дядек и тёток.

И, как всегда, всю Вашу корреспонденцию прошу направлять на мой e-mail mike@onepercentrealty.com или позвонить на мой телефон 604-644-6430.

До скорого свидания. Ваш Михаил Скворцов – One percent realty ltd.

1. The Canada Pension Plan (CPP) – государственная пенсия, которая может выплачиваться начиная с 60-летнего возраста, при условии, что человек производил отчисления в СРР. Ежемесячная пенсия для 65-летнего пенсионера составляет 25% от общей суммы заработанной за любой десятилетний период, деленная на количество месяцев рабочего стажа или на 120 (на большее из этих двух). Этот план выплачивается независимо от других видов доходов пенсионеров и облагается налогом. The Canada Pension Plan так же обеспечивает страхование нетрудоспособности, материальное обеспечение одиноких стариков и страхование на случай смерти.

2. Old Age Security (OAS) – основная государственная пенсия, которая даётся практически всем людям от 65 лет и старше, прожившим в Канаде более 10 лет (в 2011 году максимальный размер OAS составил $540.12 для тех, кто прожил в Канаде 40 лет).

3. Индивидуальные пенсионные сбережения - RRSP (Registered Retirement Saving Plan) – это индивидуальный накопительный пенсионный план, сбережения на котором пользуются правом льготного налогообложения – вклады снижают налоги, и доходы от инвестиций не облагаются налогом до момента снятия средств с RRSP.

4. Пенсия от работодателей – Registered Pension Plan (RPP) – Пенсионный план от работодателя – (зарегистрированный пенсионный план (RPP) регистрируется в CRA, в федеральных и провинциальных органах управления и действует в соответствии с пенсионными и налоговыми стандартами.

История

Первоначально Канадская пенсионная программа начала внедряться в 1966 либеральным правительством Лестера Б. Пирсона. Вначале определённый КПП размер взноса составлял 1,8% годового валового дохода наёмных работников. Со временем размер взноса постепенно увеличивался. Однако в 1990-х стало ясно, что система непрофинансированной пенсии лет через 20 приведёт к чрезмерно высокому размеру взноса из-за меняющихся демографических показателей Канады, увеличения ожидаемой продолжительности жизни канадцев, изменений в экономике, повышения пособий по нетрудоспособности и увеличения числа их получателей (всё это отмечено в вышеупомянутом исследовании главного актуария от апреля 2007). В исследовании также сообщается, что к 2015 году резервный фонд будет истрачен. Неизбежность пенсионного кризиса заставила федеральное и провинциальные правительства в 1996 году кардинально пересмотреть механизм программы. В рамках этого масштабного пересмотра федеральное правительство активно проводило консультации с канадской общественностью, чтобы получить предложения и рекомендации по реструктуризации КПП для придания ей устойчивости. В результате этих общественных консультаций и внутренних проверок КПП были предложены следующие ключевые изменения, которые были одобрены федеральным и провинциальными правительствами в 1997 году:

• Ежегодное увеличение совокупного размера взноса (работодателя и работника) с 6% доходов с правом на пенсию в 1997 году до 9,9% в 2003 году.
• Постоянный поиск путей сокращения административных и текущих расходов КПП.
• Переход к гибридной структуре для получения инвестиционного дохода от накопленных активов. К 2014 году КПП должна быть профинансирована на 20%, а к 2075-му этот коэффициент финансирования должен увеличиться до 30% (т. е. Резервный фонд КПП будет равен 30% начисленных пенсионных обязательств).
• Создание Совета по сбережениям КПП (ССКПП).
• Проверка КПП и ССКПП каждые 3 года.

Совет по сбережениям КПП – CPP Investment Board

CPP Investment Board (CPPIB) был создан при министре финансов Алексе Груме в 1997 году как независимый от правительства орган для контроля за средствами КПП и их инвестирования. Совет по сбережениям КПП, в свою очередь, создал Резервный фонд КПП. Совет по сбережениям КПП — это государственная корпорация, созданная согласно парламентскому закону. Он ежеквартально отчитывается о своей деятельности. Профессиональный руководящий состав следит за использованием резервного фонда КПП и планирует изменения в управлении, а совет директоров подотчётен федеральному правительству, но не зависит от него.

Основные выводы.

Государственные пенсии CPP и OAS являются значительной частью дохода пенсионеров, но не могут обеспечить в полной мере наши финансовые потребности в старости. Как утверждают многие аналитики, они составят примерно 30% от текущего дохода. Другими словами, если мой доход сегодня $60 000, государственный пенсионный доход составит примерно $19 000.

Что делать.

Обсудить вашу ситуацию с финансовым консультантом. Существует множество программ, приводящих к увеличению дохода в пенсионном возрасте, но начинать их в возрасте 60 лет поздно. Можно найти подходящее решение, когда до пенсии осталось хотя бы лет 10-15, а идеальный возраст для начинания пенсионной программы 25-30 лет.

Звоните, договаривайтесь о встрече,

тел. 604-986-1200, 778-855-1522, 1(866)-992-9910

Искренне,

Валентина Каленик,

Лицензированный финансовый специалист

В декабре ожидаемое ралли на российских рынках не состоялось. Вместо умеренного роста рынок показал глубокий минус: индекс ММВБ снизился на 6,49%. Однако индикатор американской экономики Индекс DJIA вел себя весьма позитивно и по итогам декабря вырос на 1,43%. Нефть марки Brent подешевела почти на 3%. Что касается украинского фондового рынка, то «подарком к новому году» стало падение индекса ПФТС почти на 11%.

В декабре стало понятно, что решение проблемы Греции будет пущено по менее перспективному, но также менее болезненному пути – инфляционному. Об этом, в частности, свидетельствует очередное снижение ставки ЕЦБ до 1%, несмотря на стремительный рост инфляции в еврозоне. Вместе с тем продолжил усиленно снижаться курс евро к доллару США, пробивший в декабре отметку 1,3. Однако  следует отметить, что в Европе есть предпосылки говорить об ослабевании кризиса. Так, например, доходность облигаций Италии в ноябре составила 7,89%, а по итогам декабря уже 5,62%, что говорит о росте доверия со стороны инвесторов.

В США также можно отметить определенные успехи в преодолении кризиса: уровень безработицы впервые за полгода опустилась ниже 9 %, достигнув в ноябре 8,6%, а в декабре—8,5%. Таким образом, фундаментальная картина мировой экономики указывает на начало локального восстановления.

Что касается России, то ситуация является неоднозначной. С одной стороны, фундаментальные показатели говорят о недооценнености рынка и о среднесрочном и долгосрочном потенциале роста. Однако его реализации может воспрепятствовать политический кризис.

Елена Перельман

Прошлое

Я бегу домой, в руках новенький университетский диплом. Дома родители, друзья, шампанское, шикарный обед, все поздравляют меня, и папа вручает  маленькую синенькую книжечку сбербанка СССР, открываю – 7000 рублей! Они, родители, когда-то давно меня застраховали (это так тогда называлось, хотя по сути это был просто накопительный счет в сберкассе), и вот теперь я обладательница законченного высшего образования и приличной суммы денег, на которую можно купить “Жигули”. Радовалась ли я? Конечно! И не потому, что хотела “Жигули”, а потому что образование и денежный запас обеспечили мне уверенность в себе, позволили строить мою карьеру так, как мне этого хотелось, начать с зарплаты в 105 рублей, зато в перспективном и престижном НИИ при Госплане БССР. А деньги? А деньги в банке. Они приносили мне в процентах 150 рублей в год, совсем неплохо, особенно в сравнении с тогдашними зарплатами, и самое главное, они позволили мне концентрироваться не на том, сколько я зарабатываю, а на том, что я разрабатываю как научный сотрудник, в итоге – через год Управляющий делами Совета Министров знал меня лично. А зарплата? Конечно же, ее повысили, причем до верхней границы!

Настоящее

Другая страна, другой город, Канада, Ванкувер, офис финансовой компании. Передо мной сидит красивая женщина средних лет, у нее есть маленький внук Ванечка, да вот родители Ванечки разошлись и он живет с мамой, а бабушке разрешено его видеть только по праздникам. Молодая бабушка спрашивает, нельзя ли что-то сделать для мальчика, значимое, весомое и надолго.

Конечно, можно – значимое и надолго. Какую сумму в месяц вы готовы потратить на это? 100 долларов… замечательно, я бы посоветовала  продукт из двух составляющих: суть страховка и накопительный счет.

Вы платите $100 в месяц ($1200 в год) на протяжении 20 лет, за весь период в 20 лет Ваши выплаты составляют $24,000; к этому времени Ваш внук получил образование,  ему уже 23 и на его счете  $ 33,800, он может погасить кредит на учебу.

Свадебные хлопоты, красавица невеста, кольца, цветы, торт,  расходы, где взять денег… Вы уже и забыли, что на счете внука уже $55,900, ему 30 лет.

Риэлтор, мортгидж-брокер, дом найден большой, светлый, комфортный с лужайкой и деревцами, всем хватит места: родителям, детям, кошкам и даже собаке. Первоначальный взнос есть – ведь на счете уже $ 94,700. Страховку мортгиджа тоже покупать не надо, ведь бабушка купила ее еще 35 лет назад.

Банкет, друзья, соседи, коллеги, поздравления, музыка, внуку 65 лет. Скоро он и сам станет дедушкой, ну а пока он объявляет гостям, что у него новое хобби – яхта, он может себе это позволить – на его (бабушкином) счете  $ 437,900.

Будущее

Новый год, елка, вся семья в сборе, смех, веселье, открываются подарки. “Пап, деда, а что от тебя? Что это? Портрет какой-то женщины?” “Это портрет не какой-то женщины, а моей бабушки и мой подарок, вернее, ее и мой для всех вас – $ 874,100.

С Новым годом и не забудьте прийти на мое 80-ти летие!”

От автора

*Все приведенные суммы выражены в канадских долларах и взяты из действующего договора страховой компании и вышеупомянутой дамы.

*Вам интересно знать, какие суммы получатся в вашем случае? Не правда ли, это просто? Назначайте встречу!

Тел.    604 682 5431 778 855 1522, факс 604 681 3207

Email: tina_kalenik@yahoo.ca

Искренне,

Валентина Каленик

Результаты опроса, проведенного ресусом CareerBuilder.ca, показывают, что только около 13% людей, работающих дома, тратят на свои обязанности восемь или более часов в день. А еще 45% людей работают от четырех до семи часов.

В целом по Канаде только один из пяти жителей имеет возможность работать дома. Около четверти из них признались, что нередко работают в пижаме.

Другое исследование, проведенное в ноябре компанией Randstad, обнаружило, что многие канадцы мечтают иметь более свободные рабочие условия.

Современные технологии позволяют организовать офис дома не хуже, чем на рабочем месте, считает вице-президент по трудовым ресурсам сайта Career Builder Розмари Хефнер. В связи с этим все больше компаний дают своим работникам альтернативу работе в офисе, и все больше людей переходят на полный рабочий день в собственный дом.

«Однако, чтобы избежать ситуаций, когда сотрудники, работающие дома, не вырабатывают положенное количество часов, руководители должны четко обрисовывать свои ожидания и устанавливать цели на каждый день. Независимость работы дома может давать очень много полезных плодов, если только от этого не ухудшается производительность», – отметила она.

Опрос тех, кто работает дома, показал, что 37% из них считают, что их труд более продуктивен, когда они работают в офисе, 26% полагают, что их продуктивность выше при работе дома, а еще 37% не видят разницы.

Больше всего дома отвлекают от работы следующие вещи: домашние дела (31%), телевизор (22%), дети (18%), Интернет (18%), домашние животные (9%).

Сейчас около 88% канадских компаний предлагают своим работникам некоторые свободы, в том числе возможность работать неполный день или трудиться дома. Это помогает компаниям привлекать новых работников и экономить средства.

«Гибкость работы позволяет сотрудникам достигать более реалистичного баланса между карьерой и личной жизнью», – считает вице-президент компании Randstad Canada по маркетингу Стейси Паркер. А это приводит к уменьшению уровня стресса и конфликта работы с жизнью человека, повышает моральный дух работников и их лояльность компании, что приводит к улучшению производительности труда и сокращению числа пропусков рабочих дней.

По материалам 24 Hours Vancouver